Adaptación de la normativa en nuestras soluciones
Desde Senai • Sistemas de Información. hemos trabajado para poder cumplir la normativa SEPA a partir del 1 de Febrero de 2014 en lo que respecta al nuevo formato de cuentas IBAN y en lo que corresponde a los nuevos formatos de cuaderno de cobro y pago.
Qué es la normativa SEPA?
La creación de la Unión Económica y Monetaria y la introducción de los billetes y monedas en euros fueron hitos decisivos para la existencia de un mercado único en la Unión Europea. No obstante, en el ámbito de los pagos minoristas, permanece una situación de fragmentación que, en última instancia, ha venido impidiendo la culminación efectiva de ese objetivo.
Para contribuir a paliar esta situación nace la Zona Única de Pagos en Euros, conocida bajo el acrónimo SEPA (de la terminología inglesa Single Euro Payments Area). La SEPA será la zona en la que ciudadanos, empresas y otros agentes económicos podrán hacer y recibir pagos en euros, dentro de Europa, con las mismas condiciones básicas, derechos y obligaciones, y ello con independencia de su ubicación y de que esos pagos hayan requerido o no procesos transfronterizos.
La SEPA supondrá un nuevo panorama europeo de pagos al por menor caracterizado por un mayor grado de integración. Ello implicará que las operaciones en euros quedarán sujetas a un conjunto uniforme de estándares, reglas y condiciones y que las mismas podrán, en consecuencia, ser procesadas con la misma facilidad, rapidez, seguridad y eficiencia con que lo son actualmente dentro de los mercados nacionales.
Con la creación de la SEPA no sólo se pretende mejorar la eficiencia de los procesos de ejecución de pagos entre los distintos países del área del euro, sino que, a su vez, se persigue desarrollar una serie de instrumentos, estándares, procedimientos e infraestructuras comunes para todos. Esa mayor armonización hará que ya no existan diferencias entre los pagos nacionales y transfronterizos, y reportará considerables beneficios para la economía y la sociedad en su conjunto, en línea con los objetivos políticos.
[note color=»#5194b5″]Código IBAN (International Bank Account Number), nuevo formato de cuentas bancarias.[/note]
El código IBAN sirve para identificar a nivel internacional una cuenta bancaria. Su nombre viene de las siglas en inglés de la norma IBAN (Internacional Bank Account Number), la cual nació para que los las entidades financieras pudieran automatizar fácilmente las transferencias entre bancos de la Unión Europea. Con esta normativa, los pagos y transferencias intracomunitarias se ejecutan de manera similar a las nacionales, pudiendo aplicar tarifas similares.
Antes de esta normativa, las dificultades en los pagos internacionales en la Unión Europea eran bastante importantes ya que, por ejemplo, los sistemas de identificación de cuentas eran sólo nacionales y esto imposibilitaba identificar en qué país estaba abierta una cuenta.
El código IBAN es un código que lleva 4 caracteres iniciales y, a continuación, el número de cuenta:
• 4 caracteres iniciales: código del país (2 dígitos) + código de control (2 dígitos).
Ejemplo: ES21 (código de país “ES” para España) + código de control (“21”).
• Número de cuenta: 20 caracteres que identifican la cuenta.
Ejemplo: 1465 0100 72 2030876293.
Un ejemplo de código IBAN completo es el siguiente: ES21 1465 0100 72 2030876293. En una transferencia intracomunitaria, el ordenante debe facilitar al banco los códigos IBAN y BIC del beneficiario, el cual veremos a continuación.
[note color=»#5194b5″]Código BIC (Bank Identifier Code), nuevo formato códificación de entidades bancarias.[/note]
El código BIC sirve para identificar al banco beneficiario de una transferencia (o banco destino). Su nombre viene de las siglas en inglés de los términos Bank Identifier Code, y completa la información proporcionada por el Código IBAN. Se trata de un código que nos lo podemos encontrar en 2 formas diferentes:
• Código de 8 caracteres: incluye información de la entidad, el país y la localidad.
Ejemplo: INGDESMM es el código BIC para ING DIRECT (entidad bancaria), ES (país, España) y MADRID (Localidad).
• Código de 11 caracteres: además de los del apartado anterior, incluye la información de la sucursal en los 3 últimos caracteres. Si no se incluye la información de la oficina, se entiende que es la principal de la entidad.
Ejemplo: INGDESMMXXX es el código BIC para ING DIRECT (entidad bancaria), ES (país, España), MADRID (Localidad) y XXX (código de sucursal).
El código BIC a veces es conocido como “código swift” o “dirección Swift”. Para que una transferencia intracomunitaria esté sometida a la misma comisión que una nacional de idéntico importe, el ordenante debe facilitar al banco los códigos IBAN y BIC del beneficiario.
